Ghid complet despre termene, drepturi și pașii pe care îi poți urma

Puține lucruri sperie mai tare o persoană care are nevoie de un nou credit decât răspunsul: „Figurați în Biroul de Credit.”

Pentru mulți, această informație pare să însemne sfârșitul oricărei șanse de finanțare. În realitate, lucrurile nu sunt atât de simple.

Una dintre cele mai căutate întrebări în Google este: „Cum mă șterg din Biroul de Credit?”

Ce este Biroul de Credit?

Biroul de Credit este o societate care colectează informații despre istoricul de credit al persoanelor fizice, pe baza datelor transmise de bănci și alte instituții financiare participante.

Aceste informații sunt utilizate pentru evaluarea riscului atunci când soliciți un nou credit.
În baza de date pot exista informații precum:

• creditele active;
• creditele închise;
• întârzierile la plată;
• istoricul rambursărilor;
• solicitările recente de credit.

Scopul sistemului este de a ajuta instituțiile financiare să evalueze capacitatea de rambursare a fiecărui client.

Faptul că apari în Biroul de Credit înseamnă că nu mai poți obține un credit?

Nu.

Aceasta este una dintre cele mai răspândite confuzii.

Majoritatea persoanelor care au avut sau au un credit apar în Biroul de Credit.

Diferența o face tipul informațiilor existente în raport.

Un istoric bun poate reprezenta chiar un avantaj, în timp ce întârzierile semnificative sau alte incidente de plată pot influența analiza realizată de bancă.

Fiecare instituție financiară are propriile criterii de evaluare și nu toate interpretează informațiile în același mod.

După cât timp se șterg informațiile negative?

În cazul informațiilor raportate corect, acestea nu dispar imediat după plata datoriei.

În general, datele negative sunt păstrate pentru perioada prevăzută de regulile aplicabile, care este în mod obișnuit de 4 ani de la ultima actualizare relevantă transmisă de instituția care a raportat incidentul.

Acest termen se aplică automat, fără să fie necesară o cerere de ștergere, dacă raportarea a fost corectă.

În ce situații poți solicita ștergerea sau rectificarea datelor?

Există situații în care legea îți permite să ceri modificarea informațiilor existente.

Cele mai frecvente sunt:

• raportarea unor informații incorecte;
• existența unor sume greșite;
• menținerea unor date care nu mai reflectă situația reală;
• prelucrarea datelor fără respectarea obligațiilor legale;
• expirarea termenului legal de păstrare.

În aceste cazuri, nu se discută despre "ștergerea unei datorii", ci despre corectarea sau eliminarea unor informații care nu mai sunt conforme.

Cum verifici ce informații există despre tine?

Primul pas este să afli exact ce apare în raportul tău.

Foarte multe persoane presupun că au fost raportate, fără să verifice efectiv situația.

Înainte de orice demers, este recomandat să soliciți raportul și să verifici:

• ce instituție a făcut raportarea;
• ce tip de incident apare;
• data raportării;
• dacă informațiile sunt actualizate și corecte.

Abia după această analiză poate fi stabilit dacă există motive pentru o cerere de rectificare sau dacă este vorba despre o raportare legală care va fi eliminată la expirarea termenului de păstrare.

Ce drepturi ai?

În baza legislației privind protecția datelor cu caracter personal, ai dreptul:

• să afli ce informații sunt prelucrate despre tine;
• să soliciți rectificarea datelor incorecte;
• să ceri completarea informațiilor incomplete;
• să formulezi obiecții atunci când consideri că datele sunt prelucrate nelegal, în condițiile prevăzute de lege.

Este important însă să faci diferența între dreptul de a corecta o eroare și ideea, des întâlnită pe internet, că orice înregistrare negativă poate fi ștearsă imediat.

Ce faci dacă ai fost refuzat la un credit?

Un refuz nu înseamnă întotdeauna că problema este Biroul de Credit.

Băncile analizează simultan mai multe criterii:

• veniturile;
• gradul de îndatorare;
• stabilitatea locului de muncă;
• istoricul financiar;
• valoarea finanțării solicitate.

De aceea, înainte să renunți la ideea unui nou credit, este recomandat să afli care este motivul real al refuzului.

Cum te poate ajuta MAAR Credit?

Nu toate situațiile sunt identice.

Există persoane care pot obține finanțare chiar dacă în trecut au avut întârzieri la plată, după cum există și cazuri în care este necesară mai întâi clarificarea informațiilor existente în Biroul de Credit.

La MAAR Credit analizăm fiecare situație individual și te ajutăm să înțelegi:

• ce impact are istoricul tău asupra unei noi solicitări de credit;
• dacă există informații care necesită verificare sau rectificare;
• ce variante de finanțare sunt potrivite în funcție de profilul tău financiar.

Scopul nostru nu este să promitem soluții imposibile, ci să îți oferim informații corecte și să identificăm cea mai bună strategie pentru situația ta.

Concluzie

Biroul de Credit nu este o "listă neagră" din care poți fi eliminat la cerere, dar nici un obstacol definitiv în calea unei noi finanțări.

Dacă informațiile raportate sunt corecte, ele vor fi păstrate pentru perioada prevăzută de regulile aplicabile și apoi eliminate conform termenelor stabilite. Dacă însă există erori sau raportări neconforme, ai dreptul să soliciți rectificarea sau, după caz, ștergerea acestora.

Înainte de a lua orice decizie, informează-te, verifică raportul tău și discută cu un specialist. Uneori, o analiză corectă a situației poate face diferența dintre un refuz și o soluție de finanțare potrivită.