Când este posibilă, când merită și ce alternative ai?

Dacă ai un leasing auto în derulare și simți că rata lunară a devenit dificil de susținut sau ai găsit condiții mai avantajoase pe piață, este firesc să te întrebi dacă îl poți refinanța. Răspunsul scurt este da, în anumite situații, însă refinanțarea unui leasing auto funcționează diferit față de refinanțarea unui credit de nevoi personale sau a unui credit ipotecar.

În practică, fiecare contract trebuie analizat individual. Tipul leasingului, valoarea rămasă de plată, vechimea autovehiculului, istoricul de plată și politica finanțatorului sunt doar câțiva dintre factorii care influențează posibilitatea refinanțării.

Tocmai de aceea, înainte de a lua o decizie, este important să înțelegi cum funcționează acest proces și când merită să îl iei în calcul.

Ce înseamnă refinanțarea unui leasing auto?

Refinanțarea unui leasing auto reprezintă înlocuirea finanțării existente cu o altă soluție financiară, care poate oferi condiții mai avantajoase.

În funcție de situație, refinanțarea poate însemna:

• înlocuirea contractului actual cu unul nou;
• achitarea anticipată a leasingului printr-o altă formă de finanțare;
• restructurarea obligațiilor financiare atunci când finanțatorul permite acest lucru.

Nu toate contractele permit aceleași opțiuni, iar soluția diferă de la un client la altul.

Se poate refinanța orice leasing auto?

Nu.

Acesta este unul dintre cele mai importante aspecte pe care trebuie să le cunoască orice client.

În general, refinanțarea este analizată în cazul leasingului financiar, însă posibilitatea concretă depinde de mai mulți factori:

• condițiile contractului actual;
• politica societății de leasing;
• valoarea rămasă de achitat;
• vechimea autovehiculului;
• situația financiară actuală a clientului;
• istoricul de plată.

Există situații în care refinanțarea este posibilă și situații în care soluția recomandată poate fi diferită, de exemplu închiderea leasingului printr-un alt tip de finanțare.

De aceea, fiecare caz trebuie analizat individual.

Când merită să analizezi refinanțarea leasingului auto?

Există mai multe situații în care refinanțarea poate deveni o opțiune interesantă.

Rata lunară este prea mare

Dacă veniturile s-au modificat sau ai nevoie de mai multă flexibilitate financiară, refinanțarea poate conduce la o rată lunară mai ușor de gestionat, prin modificarea perioadei de rambursare sau prin obținerea unor condiții diferite.

Condițiile din piață s-au schimbat

În anumite perioade, instituțiile financiare pot veni cu produse mai competitive decât cele disponibile în momentul semnării contractului inițial.

Situația financiară este mai bună

Dacă între timp ai un venit mai mare, un grad de îndatorare mai redus sau un istoric financiar îmbunătățit, este posibil să te califici pentru condiții mai avantajoase decât cele obținute inițial.

Ai mai multe obligații financiare

În unele cazuri, refinanțarea poate contribui la o administrare mai simplă a bugetului, prin reorganizarea obligațiilor existente.

Avantajele refinanțării leasingului auto

Dacă este realizată în condițiile potrivite, refinanțarea poate aduce beneficii importante:

• reducerea ratei lunare;
• posibilitatea obținerii unui cost total mai avantajos;
• flexibilitate mai mare în administrarea bugetului;
• adaptarea finanțării la situația financiară actuală;
• simplificarea obligațiilor financiare.

Totuși, aceste avantaje trebuie analizate împreună cu eventualele costuri implicate.

Există și dezavantaje?

Da.

Refinanțarea nu este întotdeauna cea mai bună soluție.

În funcție de contract, pot exista:

• comisioane pentru închiderea anticipată;
• costuri administrative;
• taxe aferente noii finanțări;
• costuri de evaluare sau analiză;
• o perioadă mai lungă de rambursare, care poate însemna un cost total mai mare.

Din acest motiv, nu este suficient să compari doar valoarea noii rate lunare.

Ceea ce contează cu adevărat este costul total al finanțării.

Refinanțare leasing sau credit auto?

În anumite situații, soluția optimă nu este refinanțarea leasingului, ci înlocuirea acestuia cu un credit auto sau cu un alt produs financiar.

Alegerea depinde de:

• valoarea rămasă de achitat;
• vechimea mașinii;
• tipul finanțării existente;
• obiectivele clientului;
• condițiile disponibile în piață.

Nu există o soluție universal valabilă.

De aceea, este recomandată o analiză comparativă înainte de luarea unei decizii.

Greșeli frecvente

Mulți clienți fac aceleași greșeli atunci când analizează refinanțarea.

Printre cele mai întâlnite se numără:

• compară doar rata lunară;
• ignoră DAE și costul total;
• nu verifică toate comisioanele;
• aleg prima ofertă disponibilă;
• nu solicită o analiză comparativă.

O diferență aparent mică de cost poate însemna economii sau cheltuieli suplimentare de mii de lei pe durata contractului.

Cum te poate ajuta MAAR Credit?

Procesul de refinanțare poate deveni dificil atunci când fiecare finanțator are propriile condiții și propriile criterii de analiză.

Echipa MAAR Credit analizează fiecare situație individual și identifică soluțiile de refinanțare disponibile în funcție de profilul clientului și de caracteristicile contractului existent.

Atunci când refinanțarea nu reprezintă cea mai bună opțiune, consultanții MAAR Credit pot propune alternative de finanțare mai potrivite, astfel încât decizia finală să fie luată pe baza costului total și a beneficiilor reale, nu doar a valorii ratei lunare.

Concluzie

Refinanțarea unui leasing auto poate fi o soluție eficientă pentru reducerea costurilor sau pentru adaptarea finanțării la situația financiară actuală, însă nu este posibilă și nici avantajoasă în toate cazurile.

Fiecare contract are particularitățile sale, iar decizia ar trebui luată doar după o analiză atentă a costurilor, condițiilor și alternativelor disponibile.

Dacă ai un leasing auto în derulare și vrei să afli dacă refinanțarea este o opțiune pentru tine, o discuție cu un consultant îți poate clarifica rapid toate variantele existente și te poate ajuta să iei cea mai bună decizie financiară.